【太平洋汽车网 用车频道】记得小时候背个新书包上学，自己就能美上个一整天。长大后买新车了，总会忍不住地要多看几眼，哪怕还没上牌也想开出去溜溜。但是我们都忽略了，如果在新车期间出了事故怎么办？保险公司会不会赔？赔多少？本文将为大家讲讲新车期间有关保险的那些事。

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● 真实案例 提车不到24小时即撞车

　　编辑部的一个同事，很欢喜地提了一辆洋气香槟色的索纳塔八，第二天就美滋滋地开回公司了。中午约上三五知己外出吃饭，顺便庆贺提车之喜，谁知道就出事了。一辆停在路边的大货车突然倒车，同事闪避不及被大货车的后保险杠从右前门到右后门刮出了一条“动感腰线”。下面为手机拍摄的事故现场图：

　　整个事情，从驾驶角度而言，大货车负主要责任。但由于同事的车连临时牌照都没有，属于无牌上路，所以经过现场协商，最终判定同事负全责。

　　最后的结果是大货车无损不需要赔偿，同事车辆定损总金额不超过2000元，保险公司直接进行了理赔。不过，从这个事故当中，我们还是看到了一些新车期间的保险隐患。下面我为大家讲解一下。

● 新车保险隐患一 保险未到生效时间

　　保险并不是一购买，当场就生效的，会有一个生效时间。而保险的生效时间都会在保单上与明。上面编辑同事的事故当中，值得庆幸的是车辆的保险已经正式生效，否则将不会获得保险的理赔。

　　在车辆保险合同中，交强险的生效时间为出合同后当晚12点后。而商业保险则要视保险公司出保单的速度，保险会于保单出后当晚12点后开始生效。

● 新车保险隐患二 未上牌车辆遭盗抢保险公司可拒赔

　　上面的事故当中，同事最后负全责就是因为车未上牌。但事实上如果车辆发生盗抢，保险公司可以拒绝理赔。

　　保险单上都会有“新车如果在未正式上牌时遭盗抢，盗抢险将不生效”的免责条款。这种免责条款，一般会附在保险单背后的细则内，有时也会通过手写或者机打的形式写到保单内，建议车主在收取保单时，针对这些条款细看一下。

　　不过，编辑在搜索相关案例时发现，历史上有数次新车未正式上牌时车辆被盗，状告拒赔保险公司最终胜诉的事件。编辑分析过，胜诉有两个原因：1、法庭认为“新车无牌不赔盗抢险”属于“霸王条款”不具有法律效力。2、保险公司未对投保人尽到条款讲解告知义务，条款无效。

　　像4S代购这种非自己签字确认的保险单，保险公司都是没有尽到告知义务的。如果你的新车也碰上“不上牌上路出事故拒赔”的情况，也可以采取法律途径来争取合法权益。

什么是正式上牌？

　　正式上牌是指车辆于车管所正式登记在案，并且把车辆行驶证拿到手。拿着临时牌或者给车辆安装了铁牌，但是行驶证没拿到均属于非正式上牌。

● 新车保险隐患三 无牌出事故保险可拒赔

　　在前面的编辑同事的案例中有提到，因为定损不超过2000元，按交强险出险，所以理赔流程还是很顺利的。但是如果车辆定损或者赔偿超过2000元，则需要动用到商业险，这时保险公司则可以选择拒赔。下面这段视频，就是一个新车无牌出事故保险公司拒赔的典型案例：

　　视频3分12秒提到，车主买了新车后，没有按照法律规定的义务申请临时号牌上路。所以保险公司拒赔。无牌上路出事故，属于保险公司的免责条款，一般情况下保险公司在都会跟保险人说明。如果明知保险免责依然无牌上路的话，出了事故也就只能自作自受了。

● 新车保险隐患四 我买的保险合适吗？

　　汽车保险可以说是包罗万有，我们肯定不能盲目全部买，那么新车应该买哪些保险最合适？自己现在买的保险够用吗？

　　上面事故当中，同事的保险是4S代购买的全险；而现在许多车主买车为了贪图方便，同时也为了获得买车优惠，都会委托4S代为购买保险。而由4S代购的保险一般是所谓的全险，全险包括：交强险、第三者责任险、车辆损失险、不计免赔险、车上人员险等几种。

　　当然了，车主也可以选择自行购买；如果车主选择自行购买保险，详细流程是，先持车辆合格证与购车发票到保险公司购买交强险，然后再购买自己需要的商业保险即可。

什么是全险？

　　全险仅为俗称，指的是购买保险时的种类。而非出事故时保险公司全赔。严格来说，全险可以分为以下几种：

　　1、“基本全险”：交强险+车辆损失险+第三者责任险+（不计免赔险）

　　2、“小全险”：交强险+车辆损失险+第三者责任险+车上人员险+（不计免赔险）

　　3、“全险”：交强险+车辆损失险+第三者责任险+车上人员险+（不计免赔险）再加“玻璃单独破碎”，“全车盗抢”，“油漆划痕”险。

　　总结：新车到手心痒难耐这个大家都是可以理解的，但是编辑建议车主必须拿到了合法行驶证后再上路驰骋。这样出了事故，保险肯定都能生效。对于自己的车和别人都有一份保障。

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